كيفية تقليل التكلفة الإجمالية للقرض (نصائح ، منح دراسية ، أسئلة وأجوبة)

التعليم الجامعي يأتي بتكلفة باهظة.

إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف الالتحاق بالكلية ، فعليك اللجوء إلى بدائل أخرى للتمويل ، مثل قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة.

ومع ذلك ، فإن أحد العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها بشأن قروض الطلاب هو معدل الفائدة والمبلغ الإجمالي للديون.

لذلك ، يجب عليك استخدام جميع الاستراتيجيات المتاحة لتقليل التكلفة الإجمالية للقرض.

هناك عدة طرق يمكنك من خلالها تقليل التكلفة الإجمالية لقرضك كطالب. تابع القراءة لمعرفة 10 نصائح ستمكنك من تحقيق ذلك.

نصائح لتقليل التكلفة الإجمالية للقروض الخاصة بك والخروج من الديون بسرعة

إذا كان عليك الحصول على قرض لدفع تكاليف تعليمك ، فيجب عليك التأكد من أن الدين مسعر بشكل معقول قدر الإمكان.

ومع ذلك ، إليك عشر نصائح ستمكنك من دفع أقل مبلغ ممكن:

1. تسوق وقارن العروض

يمكنك تقييم الأسعار التي سيقدمها لك العديد من الدائنين من خلال استكمال الطلب عبر الإنترنت ، والذي لا يؤثر حتى على درجة الائتمان الخاصة بك.

يمكنك الاستفادة من سوق القروض لتقييم عدة عروض في نفس الوقت بتطبيق واحد فقط.

إن تخصيص الوقت لتقييم الخيارات المتنوعة المتاحة لك فكرة رائعة.

سيمكنك من اختيار أفضل خيار ممكن متاح لك.

2. الدفع في الوقت المحدد

إذا كان بإمكانك تعديل خطتك المالية لتمكينك من إكمال المدفوعات مبكرًا ، فما عليك سوى القيام بذلك.

بينما تستمر في سداد مدفوعات من أجل تخفيض القرض ، سينخفض ​​رصيدك بشكل كبير ، كما ستقلل من الفائدة الإجمالية التي يتعين عليك دفعها.

لن يقوم عدد كبير من الدائنين بتحصيل أي أموال منك لتصفية قرضك قبل الموعد المحدد ، بل إن البعض سيقلل من مدة مدتك إذا كنت تسدد دفعات منتظمة.

3. أكمل أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر

قد لا يؤدي إكمال الحد الأدنى للدفع كل شهر إلى تعزيز فرصك في تصفية المبلغ المستحق عليك بالكامل نظرًا لحقيقة أنه سيتم استخدام جزء كبير من أموالك لتسوية الفائدة أولاً ، والتي قد تزداد سوءًا إذا تم الحصول على القرض بسعر فائدة مرتفع.

من ناحية أخرى ، فإن دفع أكثر بكثير من الحد الأدنى للدفع كل شهر سيقلل بشكل كبير من دينك والفائدة التي يتعين عليك دفعها.

ومع ذلك ، إذا كان يجب عليك الاختيار بين إجراء الحد الأدنى للدفع وعدم إجراء أي دفعة ، فما عليك سوى المضي قدمًا ودفع الحد الأدنى للمبلغ.

هذا سيمنعك من تراكم المزيد من الديون.

4. انظر إلى قرض ذو معدل فائدة متغير

لا تكون المعدلات المتغيرة ثابتة دائمًا على مدار فترة القرض ، وعادةً ما تبدأ أقل من القروض ذات السعر الثابت.

على الرغم من أنك تخاطر بزيادة معدل القرض على مدى فترة القرض ، إلا أن انخفاض السعر سيفيدك في عالم الخير.

قد يتعارض سداد قرضك بسرعة مع جزء السعر المقفل للقرض الثابت لأنك ستبدأ بسعر أقل.

5. إعادة تمويل القرض الخاص بك

إذا كنت الآن في وضع مالي مريح منذ حصولك على القرض لأول مرة ، يمكنك النظر في إعادة التمويل للاستفادة من الشروط المستحقة المتاحة لك.

يمكن أن يشمل ذلك معدلًا ممتازًا وخدمة عملاء أفضل وطول مدة منفصلة.

ومع ذلك ، من المهم أن تكون حذرًا قبل إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية لأنك قد تفوتك قروض الطلاب الأخرى التي لها فائدة قليلة جدًا أو معدومة.

6. ضع المكافآت واسترداد الضرائب وكل الأموال الإضافية التي لديك تجاه الدين

على الرغم من أن حشد كل أموالك الإضافية من أجل تصفية ديونك قد لا يثيرك ، فإن ضخها في خدمة الديون سيحسن فرصك في تسوية الديون بشكل أسرع.

قد لا تتمكن من معرفة مقدار الأموال الإضافية التي ستحصل عليها في شهر أو عام ؛ ومع ذلك ، إذا عرفت بأي فرصة ، تأكد من إضافتها إلى الميزانية التي تنوي توجيهها نحو خدمة قروض الطلاب.

بغض النظر عن قلة الأموال الإضافية ، فسوف تقطع شوطًا طويلاً نحو صنع العجائب.

علاوة على ذلك ، لا تضع كل الأموال في خدمة الديون ؛ يمكنك أيضًا حفظ جزء منه حتى تتمكن من القيام بشيء مفيد لنفسك.

7. سجل للدفعات التلقائية

سوف يمنحك العديد من الدائنين خصمًا عند التسجيل للمدفوعات التلقائية.

على الرغم من أن الخصم بنسبة 0.5٪ فقط أو أقل يبدو صغيرًا جدًا ، إلا أنه يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا على المدى الطويل.

علاوة على ذلك ، فإن التسجيل في الدفعات التلقائية سيضمن عدم إخفاقك في سداد دفعة الشهر ، مما قد يؤدي إلى تدمير فرصك في تحصيل القروض المستقبلية.

8. اختر طول قصير المدى

هناك نوعان من المدد الزمنية التي ستتوفر لك عندما تريد الحصول على قرض: المدة الأقصر وطول المدى.

ومع ذلك ، فإن اختيار المدة قصيرة الأجل هو الأفضل من بين الخيارين لأن الأقساط الشهرية كبيرة وستكون الفائدة التي ستدفعها أقل ، مما يقلل من تكلفة القرض بالكامل.

9. ضع مزيدًا من التركيز على خيارات قروض الطلاب الفيدرالية

خيارات قروض الطلاب الفيدرالية هي أفضل القروض التي يمكنك الحصول عليها كطالب.

لديهم دائمًا معدلات أقل وأمان أعلى من القروض التي تقدمها الهيئات الخاصة.

في بعض البلدان ، يمكن إلغاء جميع ديون القرض إذا حصلت على وظيفة حكومية وسددت الحد الأدنى للدفع الشهري لمدة 10 سنوات.

هذا منطقي أكثر بكثير من الموافقة على أخذ قرض من هيئة خاصة.

10. لا تسمح أبدًا للفائدة بالاستفادة من قرضك

إذا كنت ترغب في خفض التكلفة الإجمالية للقرض ، فلا تسمح أبدًا للفائدة بالاستفادة من القرض.

الفائدة المرسملة هي الفائدة المستحقة المضافة إلى رصيد القرض الخاص بك بعد فترات عدم السداد مثل التأخير والتساهل وفترات السماح.

ستؤدي الفائدة الرأسمالية إلى زيادة رصيد القرض بالكامل ، وستحصل في النهاية على فائدة على مبلغ أكبر.

إذا استمررت في أخذ المزيد من الوقت لسداد القرض ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد.

كيفية زيادة فرصك في الحصول على المنح الدراسية

يعد الحصول على منحة دراسية أو منحة أو زمالة أحد الطرق لتقليل التكلفة الإجمالية للقرض. يمكنك زيادة فرصك في الحصول على منح دراسية من خلال تطبيق النصائح التالية:

1. احصل على السبق

هناك دائمًا موعد نهائي لطلبات المنح الدراسية ، ولن تتم مراجعة الطلبات التي يتم استلامها بعد هذا التاريخ.

لهذا السبب ، يجب عليك الإسراع وإرسال طلبك قبل الموعد النهائي للوحة المنح الدراسية.

2. تأكد من استيفاء معايير المنحة الدراسية

قبل أن تنفق المال والوقت في عملية التقديم ، تأكد من استيفاء متطلبات الأهلية للمنحة الدراسية.

3. احصل على نسخة مصدقة من نصك

لتكون مؤهلاً للحصول على منحة الجدارة ، يجب أن يكون لديك نسخة من نصهم.

من ناحية أخرى ، فإن الحصول على نسخة موقعة من مسجل المدرسة أو مستشارها سيزيد من احتمال قبول طلبك.

4. الحصول على خطابات توصية ممتازة

خطابات توصية تكشف عن الكثير.

لذلك ، احصل على خطابات توصية أعدها مدرسون أو مدرسون متمرسون يفهمونك بشكل كافٍ لتقديم حقائق كافية لإقناع لجنة تحكيم المنحة.

5. إنتاج تحفة من مقال

يتوقف أي احتمال لديك للفوز بمنحة دراسية على مدى جودة كتابة مقالتك وخالتها من الأخطاء. تأكد من أن مقالتك منظمة جيدًا وخالية من الأخطاء المطبعية قبل تسليمها.

6. إنشاء سيرة ذاتية جذابة

اصنع سيرة ذاتية مميزة من خلال إظهار خبرتك وإنجازاتك ذات الصلة ، وإعطاء إحصائيات رائعة ، والتأكيد على النقاط الرئيسية ، وتسهيل قراءتها ، وإدراج مهارات الكمبيوتر الخاصة بك.

7. احصل على درجة عالية في SAT أو ACT

يمكنك زيادة فرصك في الحصول على منحة دراسية من خلال التسجيل بشكل جيد للغاية في SAT أو ACT.

ابذل قصارى جهدك في أي اختبار قياسي للحصول على درجة عالية جدًا تجذب انتباه أي لجنة للمنح الدراسية.

8. لا تزور أي أوراق

إذا كنت تحاول الحصول على منحة دراسية ، فلا تهتم بالحصول على أي مستندات مزيفة لأن مجالس المنح الدراسية تقوم بشكل روتيني بعمليات التحقق للتأكد من أن المستندات التي يقدمها المرشحون حقيقية.

الأسئلة المتداولة حول كيفية تقليل التكلفة الإجمالية للقرض

ما الذي يمكن أن يخفض رصيد القرض الإجمالي؟

يمكنك توفير المال على قرضك عن طريق إعادة التمويل ، أو سداده مبكرًا ، أو اقتراض المبلغ الذي تحتاجه فقط ، أو العثور على قرض بسعر فائدة مخفض ، أو زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، أو أي مزيج من هذه الاستراتيجيات.

تكلفة القرض تعتمد على ماذا؟

رأس المال والفائدة هما العاملان الرئيسيان في الإنفاق الإجمالي لاقتراض الأموال. يشير مصطلح "المبلغ الأساسي" إلى المبلغ الأولي المُقرض أو الرصيد المستحق. الفائدة هي الأموال الإضافية التي تدين بها للمقرض الخاص بك على رأس المال.

هل تكاليف القرض قابلة للتنقل؟

نعم ، من الممكن التفاوض مع المُقرض ودفعه مقابل بعض تكاليف الإغلاق عند اقتراض قرض.

هل من الجيد سداد قرضي الشخصي في وقت مبكر؟

نعم. يمكنك تجنب تكاليف الفائدة المستقبلية على قروضك الشخصية إذا قمت بسدادها على الفور. دفع فائدة أقل على القروض يعني توفيرات إضافية في البنك.

وفي الختام

التعليم الجامعي مكلف. إذا كنت لا تستطيع تحمله ، فربما تحتاج إلى قرض لتمويل تعليمك بالفعل.

علاوة على ذلك ، يمكنك تقليل التكلفة الإجمالية للقرض من خلال تطبيق النصائح التي تمت مناقشتها في هذه المقالة.

لتجنب الاضطرار إلى اقتراض المال من أجل تعليمك ، ابحث عن المنح الدراسية الممولة بالكامل والتي تغطي تكاليف تعليمك.

شخص رائع؛ آمل أن يجيب هذا المقال على سؤالك.

توصيات المحرر:

إذا وجدت هذه المقالة جيدة ، يرجى مشاركتها مع صديق.

Abasiofon فيديليس
Abasiofon فيديليس

Abasiofon Fidelis كاتب محترف يحب الكتابة عن الحياة الجامعية والتطبيقات الجامعية. لقد كان يكتب مقالات لأكثر من 3 سنوات. وهو مدير المحتوى في المدرسة والسفر.

المقالات: 602