如何減少 EFC(常見問題解答)| 2023年

如果您申請聯邦學生援助免費申請 (FAFSA),您必須收到一份稱為學生援助報告的文件,其中包含預期的家庭捐款 (EFC),

這個基本的財務指標決定了您有資格獲得多少經濟援助。

計算您的 EFC 時會使用不同的因素,例如您父母的收入、資產、家庭人數、年長父母的年齡以及上大學的家庭成員人數。

然而,對於許多家庭來說,EFC 可能相當高,難以負擔大學費用。

幸運的是,家庭可以使用多種策略來降低他們的 EFC 並提高他們獲得經濟援助的資格。 因為,如果 EFC 較低,您將獲得更多的聯邦財政援助。

這將幫助您更輕鬆地支付您的儲蓄和學生貸款

在這篇博文中,我們將探索一些最有效的方法來降低您的 EFC 並最大限度地提高您的財務援助。

什麼是 EFC 或預期家庭貢獻?

EFC,或預期家庭貢獻,是大學用來確定您在下一學年有資格獲得的經濟援助金額的索引號。

計算預期家庭貢獻 (EFC) 以確定學生家庭預計為一年的教育支付的估計金額。

美國教育部提供了一個獨特的公式,用於計算預期的家庭貢獻,

這個獨特的公式考慮了您的家庭收入、家庭資產、家庭人數、年長父母的年齡以及上大學的家庭成員人數。

學院和大學使用 EFC 來確定學生是否有資格獲得聯邦經濟援助,並授予機構援助和獎學金。

預期的家庭貢獻越低,學生的經濟需求就越高,他們可能有資格獲得的經濟援助就越多。

您還應注意,預期的家庭供款並未定義您將支付多少; 您可以支付更少或更多的錢。

當您閱讀“如何減少 EFC”時,還請閱讀:

預期家庭貢獻是如何計算的?

您在聯邦學生援助免費申請 (FAFSA) 上提供的信息用於計算您的預期家庭供款。

FAFSA 考慮了多種因素,包括:

  • 您調整後的總收入
  • 免稅收入和福利
  • 資產
  • 家庭規模
  • 社會保障
  • 信託基金價值
  • 免稅額等

此計算的結果是一個數字,代表聯邦政府認為您的家庭可以為您的教育費用做出貢獻的金額。

它通常採用 6 位數字的形式,可能包含前導零。

例如,如果您的預期家庭供款 (EFC) 為 000350,則您的家庭應支付 350 美元。

如何減少您預期的家庭供款

請務必注意,沒有保證可以降低 EFC 的方法,因為它是根據各種因素計算得出的,包括收入、資產、家庭規模等。

但是,通過採取上述步驟,您可以降低 EFC 並提高獲得經濟援助的資格。

1. 最大化你的減免

這可能是降低 EFC 最簡單的方法之一,它只涉及利用所有可用的稅收減免。

通過降低您的應稅收入,您可以同時降低您的 EFC 並增加您獲得經濟援助的資格。

以下是一些需要考慮的扣除和豁免:

  • 教育費用

您最多可以在納稅申報表中扣除 4,000 美元的合格教育費用,包括學費、雜費、書籍和用品。

如果您或您的配偶在大學就讀,您可能還有資格獲得終身學習學分或美國機會學分,這可以提供額外的節稅。

  • 抵押利息

如果您擁有房屋,您可以在納稅申報表中扣除您為抵押貸款支付的利息。 這種扣除可以顯著減少您的應稅收入並降低您的 EFC。

  • 慈善捐助

如果您向符合條件的組織進行慈善捐款,您可以在納稅申報表中扣除您的捐款數額。 這可以降低您的應稅收入並減少您的 EFC。

  • 健康儲蓄賬戶

如果您有高免賠額健康計劃,您可以向健康儲蓄賬戶 (HSA) 供款並在報稅表上扣除您的供款。 這可以降低您的應稅收入並降低您的 EFC。

2.利用簡化的需求測試

簡化需求測試是用於計算某些低收入學生的 EFC 的公式。

如果您的家庭收入低於 50,000 美元並且您可以提交 1040A 或 1040EZ 稅表,則您可能有資格參加簡化需求測試。

該測試在計算您的 EFC 時忽略資產,僅考慮收入,這會顯著降低您的 EFC。

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3.考慮戰略資產配置

EFC 計算不包括退休賬戶和主要住所等資產。

通過戰略性地分配您的資產,您可以在不影響整體財務安全的情況下減少 EFC。

以下是戰略資產配置的一些技巧:

  • 最大化退休貢獻

向退休賬戶供款可以降低您的應稅收入並減少您的 EFC。 此外,在計算 EFC 時,退休賬戶不計入資產。

  • 償還債務

如果您有信用卡債務等高息債務,償還債務可以降低您的應稅收入並減少您的 EFC。

  • 考慮房屋淨值貸款。

如果您擁有房屋,您可以申請房屋淨值貸款來支付大學費用。 在計算 EFC 時,房屋淨值貸款不計入資產。

4.申請特殊情況考慮

如果您的財務狀況發生重大變化,例如失業或意外醫療費用,您可能有資格獲得特殊情況考慮。

這可能導致較低的 EFC 和增加的經濟援助資格。

要申請特殊情況考慮,您必須聯繫您所在學院或大學的經濟援助辦公室並提供您的情況文件。

5. 增加家庭規模

您可以通過增加家庭人數來減少您的預期家庭供款。

一個家庭成員被認為住在一個家裡,他或她將獲得孩子從父母那裡獲得的大學教育資助的 50%。

作為家長或學生,通過增加家庭人數和孩子上大學的人數,你可以減少你對家庭的預期貢獻,

儘管您並不總是可以完全控制它。

6.減少孩子名下的資產數量或保留父母名下的資產

減少孩子名下的資產有助於減少預期的家庭供款。 您可以先將資產從孩子的名字轉移到另一個家庭成員的名字,最好是父母的名字。

這將有助於節省稅款,因為成人的稅級遠高於兒童。 您還可以通過讓您的孩子開始並為他們的 IRA 供款來降低 EFC。

7. 以孩子的名義向 Roth IRA 供款

您對傳統 IRA 的供款可以讓您每年享受稅收減免。

IRA 稱為獨立退休賬戶,您向 IRA 供款的資金不被視為經濟援助資產。

關於如何降低 EFC 的常見問題 (FAQ)

最低的 EFC 數是多少?

一個人可以擁有的最低 EFC 數是零。 另一方面,99,999 是最高的 EFC 數。

EFC 的平均量是多少?

EFC 的平均金額為 10,000 美元。

什麼是 EFC 調整?

假設您的家庭的財務狀況和態度比聯邦所得稅申報表所顯示的有所改善。 在這種情況下,您有資格進行經濟援助調整。


如果我的 EFC 太高,我該怎麼辦?

如果您的 EFC 非常高,您可能需要依靠私人學生貸款來承擔您的家庭無法獨自承擔的財務責任。

結論

減少預期家庭貢獻 (EFC) 可能具有挑戰性,但並非不可能。

可以採用多種策略來減少您的 EFC,包括儘早提交聯邦學生援助免費申請 (FAFSA)、最大限度地增加稅收減免和抵免、戰略性地在稅收優惠賬戶中存錢,以及考慮其他教育資金來源,例如助學金、獎學金和勤工助學計劃。

重要的是要注意,減少 EFC 並不一定意味著您將獲得更多經濟援助。

相反,它會增加您獲得基於需求的援助的資格,這些援助是根據您家庭的財務狀況授予的。

因此,必須清楚地了解經濟援助流程和用於授予援助的標準。

此外,尋求經濟援助專業人士或註冊會計師 (CPA) 的幫助可能有助於確定其他可能的策略來減少您的 EFC。

儘早開始計劃並探索所有可能的選擇以最大程度地減少高等教育的經濟負擔並確保所有學生都可以接受高等教育,無論其經濟背景如何,這一點至關重要。

很棒的一個; 我希望這篇文章能回答你的問題。

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阿巴松·菲德利斯
阿巴松·菲德利斯

Abasionon Fidelis 是一位專業作家,喜歡寫關於大學生活和大學申請的文章。 他寫文章已經3年多了。 他是 School and Travel 的內容經理。

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